Страховые споры
Страхование - это отношения по защите интересов страхователей, при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов).
Существуют разные подходы к классификации страховой деятельности. В большинстве стран мира выделяют две разновидности страхования: страхование жизни и виды страхования, не связанные со страхованием жизни. Данная классификация применяется при разработке нормативно-правовых документов, анализе страхового рынка и решении других вопросов.
Гл. 48 Гражданского кодекса РФ предусмотрены две разновидности (два типа договоров) страхования: имущественное и личное. В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. К личному страхованию относятся:
- - страхование жизни;
- - страхование от несчастных случаев и болезней;
- - медицинское страхование.
В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.
Имущественное страхование включает:
-страхование имущества предприятий и организаций;
-страхование имущества граждан;
- транспортное страхование (средств транспорта и грузов);
- страхование других видов имущества, кроме перечисленных выше.
В страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда третьему лицу.
Страхование ответственности включает:
- страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
- страхование гражданской ответственности перевозчика;
- страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности;
- страхование профессиональной ответственности;
- страхование ответственности за неисполнение обязательств;
- страхование иных видов гражданской ответственности.
По договору страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы:
1. риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК РФ);
2. риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам;
3. риск гражданской ответственности (ст. 931 и 932 ГК РФ).
Защита имущественных интересов посредством страхования наибольшее распространение получила в области авто-владения (ОСАГО, КАСКО). Однако, юристы нашего Адвокатского кабинета специализируются также на спорах, связанных с затягиванием выплат, отказом от выплат при наступлении страхового случая в страховании жизни и здоровья граждан, в том числе при присвоении инвалидности, имущества граждан
Заключив договор страхования, заплатив страховую премию и получив страховой полис, страхователь убежден, что если наступит соответствующий страховой случай, он защищен, а выбранный им страховщик своевременно произведет возмещение страхового ущерба. К большому сожалению, и не в обиду добросовестным страховщикам, следует отметить, что уверенность страхователя в своей защите уменьшается уже на пороге страховой компании, которая должна возместить страховой ущерб. Существующая на сегодняшний день практика показывает, что зачастую недобросовестные страховые компании нарушают сроки выплаты страховой суммы, необоснованно уменьшают размер страхового возмещения, а также прибегают к всевозможным ухищрениям, чтобы затянуть выплаты, либо вообще их не производить.
Анализ практики по страховым спорам из-за отказа выплат страховой суммы показал, что только те, кто может и хочет отстаивать свои нарушенные права добивается справедливости. Нежелание поиска справедливости ведет к обогащению недобросовестных лиц и зарождает новые страховые споры.